Как узнать, был ли суд по кредиту

Банковская система постоянно развивается. Конкуренция вынуждает финансовые организации снижать требования к заёмщикам и регулярно выводить на рынок привлекательные кредитные предложения.

Но такой подход ведёт к росту числа неплательщиков, которые берут кредиты по заманчивой процентной ставке, невзирая на собственную материальную нестабильность. Растут долги, которые заёмщик не может выплатить. Возникает вопрос: как узнать, был ли суд по кредиту?

Почему банк подаёт в суд?

Некоторые должники ждут повестки в суд сразу после небольшой просрочки. Это, конечно, неправильно. Чтобы не тратить время и нервы на бессмысленные переживания, необходимо знать, в каких случаях банк может довести дело до суда.

Нюансы этого вопроса строго регламентированы внутренней политикой кредитной организации, но некоторые средние значения и общие черты легко прослеживаются и поддаются логике:

  1. Накопившаяся задолженность превышает 100 тыс. рублей.
  2. Платежи не поступают более 3 месяцев.
  3. Должник игнорирует письма, звонки и уведомления.
  4. Поручители и контактные лица игнорируют письма, звонки и уведомления.

Банк может снисходительно посмотреть на небольшую задолженность, если обязательные ежемесячные платежи продолжают поступать. Достаточно ответить на звонок сотрудника банка и сообщить о том, что возникли трудности, а задолженность будет погашена в ближайшее время.

Как банк может подать в суд?

Кредитная организация может обратиться к судебной системе двумя способами:

  1. Представитель банка пишет мировым судьям заявление о выдаче судебного приказа. Решение выносится на основании претензии заявителя, судебные тяжбы и заседания не проводятся. Поэтому такие дела быстро рассматриваются, производство занимает менее недели. Должника оповещают постфактум: на почтовый адрес приходит уведомление, в котором указан судебный вердикт.
  2. Банковский сотрудник подаёт исковое заявление в районный суд по месту проживания неплательщика. На указанный в договоре адрес должника приходит уведомление о возбуждении производства с информацией о времени и месте проведения слушания. Организуется полноценный судебный процесс, на котором требуется присутствие обеих сторон. Но решение по делу может быть вынесено и при неявке должника.

Если заёмщик решил не реагировать на звонки и не платить, то следует ожидать штрафных санкций.

Какие могут быть последствия невозврата кредита?

За каждый день просрочки в договоре предусмотрены пени и штрафы. Кроме того, к делу подключатся операторы досудебного взыскания, коллекторские агентства и/или судебные приставы. Степень активности взыскателей во многом зависит от наличия движимого и недвижимого залогового имущества.

Самое  безобидное последствие — звонки на все известные взыскателям номера: должника,его семьи, друзей и соседей, рабочий телефон.

Коллекторские агентства, помимо всем известных незаконных методов, могут давить на родственников и соседей должника, чтобы поставить неплательщика в дискомфортное психологическое положение и вынудить быстрее вернуть долг. Это, конечно, противоправное поведение, и жаловаться на подобные действия в правоохранительные органы следует в любом случае.

Следующий этап преследования — блокировка по решению суда всех банковских счетов должника, включая кредитные карты, и перевод всех денежных средств в пользу финансовой организации. Кроме того, приставы могут снимать часть денежных средств с зарплатной карты или вынудить работодателя переводить часть зарплаты в счёт погашения долга сотрудника.

Если у должника возникают сомнения в подлинности судебной повестки, добросовестности взыскателей или правомерности постоянных звонков, надо искать информацию о текущем положении дел в официальных источниках.

Какой банк может подать в суд?

Если не истёк срок давности по взысканию задолженности, то любой банк может подать в суд. Другое дело, что данный шаг не всегда целесообразен. Когда сумма займа невелика или штрафы превышают тело кредита, банку выгоднее добиться досудебного взыскания долга. В первом случае издержки на судебное производство превысят потенциальную выгоду, банку удобнее перепродать долг коллекторским агентствам.Во втором случае суд часто уменьшает размер будущих выплат или снизит плату по неустойке.

Как проверить, подал ли банк в суд?

Если договор затерялся, а место жительство должника изменилось, и он не имеет возможности получать уведомления, следует воспользоваться поиском в интернете. Все суды имеют страницу в сети, где размещают информацию о текущих и будущих делах.

  • Если сумма задолженности составляет менее 100 тысяч рублей, информацию нужно искать на сайте районного суда города, где был заключен договор с банком. Достаточно ввести фамилию в соответствующее окно поиска на сайте;
  • Если размер долга превышает 100 тысяч рублей, то лучший способ узнать положение дел — зарегистрироваться на сайте Госуслуги. После регистрации нужно воспользоваться разделом поиска задолженности по исполнительному производству;
  • По адресу sudrf.ru располагается автоматизированная система «Правосудие». В разделе «Федеральные суды общей юрисдикции» нужно воспользоваться функцией «Поиск по делам и судебным актам». В соответствующем окне выбрать субъект Российской Федерации, где был заключён договор, ввести фамилию, имя, отчество и запустить поиск;
  • При наличии серьёзной и длительной задолженности кредитор может обратиться в суд для присвоения должнику статуса банкрота. Проверять подобное нужно на сайте kad.arbitr.ru, по которому располагается картотека Арбитражных судов. Должник должен ввести в графу «Участник дела» фамилию должника и ознакомиться с результатом поиска.

Что делать, если банк подал в суд?

Ответ прост — искать хорошего адвоката. В одиночку выиграть спор не получится. Хороший юрист соберёт необходимые документы, разработает линию защиты и будет представлять должника в зале суда.

Если дело всё же дошло до судебного процесса, нужно заранее озаботиться сбором документов и справок, подтверждающих невозможность своевременной выплаты кредита. Среди уважительных причин:

  • увольнение или сокращение с работы;
  • длительная болезнь или потеря работоспособности;
  • призыв в армию;
  • рождение ребёнка;
  • смерть или тяжёлая болезнь близкого родственника;
  • банковская ошибка не в пользу должника;
  • другие уважительные причины, например, стихийные бедствия.

Лучший вариант — решить все разногласия с кредитором заранее. Банк всегда заинтересован в возвращении денег, поэтому с радостью пойдёт на контакт.Сотрудники кредитной организации обсудят с должником варианты реструктуризации долга, снижение процентной ставки, пролонгацию или перекредитование. А опытный юрист подскажет, как найти компромиссное решение. Убегать от банка — не выход,должнику необходимо вести с банком диалог.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: