Можно ли оформить кредит на чужой паспорт

Если вам не повезло потерять паспорт, следует как можно скорее заявить об этом в правоохранительные органы, безжалостно задушив лень, смущение и мысль «А мало ли, вдруг найдётся сам». Попав в чужие недобрые руки, ваш паспорт может стать орудием мошенников, которое принесёт вам немало финансовых проблем, не говоря уж о психологическом стрессе.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту без предоставления оригинала? К сожалению, да. В последнее время, в интернете появляются все больше объявлений о продаже или обмене данными паспортов,принадлежащих не имеющим об этом понятия людям.

Граждане оставляют личные данные в разных компаниях: в финансовых организациях, в магазинах во время покупки товаров, на почте и даже по телефону при получении консультаций. В этот момент мало кто задумывается над тем, что злоумышленники могут взять кредит на чужой паспорт через интернет. И случаев, когда человек попадает в долговую яму, сам об этом не подозревая, не так мало.

Итак, вот основные способы получить деньги на чужое имя.

Подделка документа

Как правило, это подразумевает переклейку фотографии в настоящем паспорте,похищенном у владельца, и подделку подписи (воспроизвести её «идентично натуральной» нужно при личном визите, и перед тем, как взять кредит на чужой паспорт, мошенник овладевает этим умением в совершенстве).

Это – трудоёмкий и рискованный способ. В крупных банках взять кредит на чужой паспорт практически невозможно: получить займ не всегда удаётся даже на собственные документы совершенно честным путём, если кредитная история пуста или не удовлетворяет требованиям банка. Кроме того, работающих там специалистов по кредитам обучают сверять внешность заёмщика с фотографией в документах по ключевым точкам. Однако небольшие банки и финансовые организации, к сожалению, бывают менее щепетильны.

Кредит через интернет

Самый популярный способ получить взять кредит на чужой паспорт через интернет – кредитование онлайн. Мошеннику не надо трудиться над подделкой подписи и производить впечатление на банковского работника, достаточно завладеть чужими данными.Иногда требуется скрин паспорта, а иногда достаточно просто заполнить форму и подтвердить по телефону желание взять кредит.

В этом отношении удобнее всего для мошенника обращение в МФО или на биржу займов (своеобразный форекс с доской объявлений, где одни граждане онлайн раздают кредиты другим).

Важно. Как в первом, так и во втором случае (МФО и биржи) потребуется только ксерокопия паспорта и СНИЛС. Во многих случаях даже подтверждение личности в виде фото с документом не нужно.

К этому способу примыкает покупка в интернет-магазине (или нескольких) с оформлением товаров в рассрочку. При онлайн-шопинге личное присутствие или хотя бы селфи с документом в руках требуется ещё реже.

Коррупция в банке

Банковские работники только в 80 % случаев качественно исполняют свои обязанности. Если среди сотрудников банка имеются пособники мошенников, шансы на то, что настоящий хозяин паспорта будет обманут, повышаются. Бесчестный работник банка может даже оформить кредит задним числом – чтобы обезопасить себя и подельников на случай, если о краже или утере паспорта сообщили в полицию вовремя.

Кроме того, кредитные специалисты имеют доступ к базам данных, откуда можно взять информацию о любом клиенте, и могут самостоятельно вести мошеннические манипуляции. А если человек, на которого «навесили» кредит, спохватится, банк будет до последнего покрывать «своего» специалиста, чтобы не потерять деньги и репутацию.

Приобретение MLM-товаров с оформлением кредита

MLM-бизнес – вид коммерции, основанный на реализации товаров или услуг через сеть добровольных распространителей, выстраивания своеобразной пирамиды. Её успешное функционирование зависит от того, сколько распространителей удастся привлечь в эту сеть организатору. Сам по себе такой бизнес, естественно, не является преступлением, но открывает широкое поле для махинаций.

 Злоумышленники, выдающие себя за опытных бизнес-лидеров, обманом убеждают свежих «инвесторов» оформить приобретение товара в кредит на своё имя, чтобы уже завтра получить невиданную прибыль за счёт продаж через пирамиду. Люди, захваченные перспективами обогащения, подписывают кредитные документы, а на завтра «старшего партнёра» и след простыл. Вместе с товаром и/или деньгами.

Это не кража данных как таковая, поскольку человек сам оформляет кредит, но факт остаётся фактом: мошенник использует чужое имя, чтобы получить кредит на свои нужды. Обычно в эту ловушку попадаются неопытные в финансовом отношении и обращении с интернетом граждане, нуждающиеся в деньгах: пенсионеры, женщины в декретных отпусках, чья работа раньше не была связана с сетью, очень молодые люди, падкие на обещания «быстрого роста», «прокачки лидерских качеств» и «бизнес-опыта,который позволит вести своё дело».

Еще одним минусом MLM-сетей, предлагающих кредит, является то, что финансовые партнеры дают им юридические права на проставление банковских подписей. Банк никак не может быть предупредить связанные с этим махинации.

Терминалы для онлайн-кредитования

Несколько лет назад в  торговых центрах и на больших площадях начали устанавливать терминалы, способные в реальном времени оформить кредит, очень похожие на автоматы, которые принимают платежи за телефон и интернет.

Клиент, который хочет воспользоваться терминалом, выбирает разновидность кредита , сумму и время возврата средств, указывает телефонные данные, затем прикладывает.к сканеру паспорт. Спустя некоторое время система даёт ответ, может ли предоставить займ или нет (одобряются почти все заявки).

Происходит это потому, что процентная ставка в таком аппарате буквально бешеная: зачастую она составляет 15 тысяч процентов. Договор кредитования будет оформлен путем оферты, без наличия официальной электронной подписи. На первый взгляд безобидный, не совсем «настоящий» кредит становится большой финансовой нагрузкой для человека, чей паспорт используется в мошеннической схеме.

Как себя обезопасить

Для того, чтобы предупредить подобные действия, рекомендуется прислушаться к некоторым советам.

  • Не сообщать непроверенным людям паспортные данные – особенно в интернете. Одна из самых популярных «схем» мошенничества: злоумышленник представляется организатором конкурса в соцсети, сообщает жертве о победе и «с сожалением» отмечает, что, поскольку часто бывали случаи, когда в конкурсе побеждал несовершеннолетний, который не мог получить приз на своё имя, требуются сканы паспорта победителя, чтобы незамедлительно выслать приз. После того как обрадованный пользователь «сливает» свои документы, «организатор» исчезает, удалив свой аккаунт и может использовать полученные данные по своему усмотрению. Сами мошенники хвалятся, что если жертва ведёт себя очень доверчиво, можно попросить у неё и селфи с паспортом («на скане фотография получилась плохо, нужно дополнительное подтверждение») – наличие такого фото ещё больше развязывает им руки, если они хотят получить кредит по чужому паспорту.
  • На каждой ксерокопии паспорта, которую вы делаете для своих нужд, (вернее, на каждом её листке) нужно оставить сообщение, заверенное собственноручной подписью, о том, что копия не предназначена для заключения договоров. Оно не помешает использовать ксерокопию, но может предотвратить мошенничество.
  • Если вы потеряли документ, незамедлительно обратитесь в полицейское отделение. Это будет доказательством вашей непричастности к получению кредита, если дело дойдёт до суда.
  • Не доверяйте документы даже знакомым людям, если вы не уверены в их порядочности. Бывали случаи, когда за 10-30 минут хитрый мошенник успевал отсканировать паспорт, который ему доверили, чтобы, например, «быстренько купить билеты онлайн». Не оставляйте паспорт «в залог», если берёте что-либо в аренду или, к примеру, задолжали в ресторане и собираетесь съездить за деньгами. Давать паспорт в руки можно только сотруднику полиции.

Если кредит на чужой паспорт уже оформлен, и этот паспорт — ваш

О том, что кредит был взят, незамедлительно уведомят за день до предполагающегося платежа.

Что делать?

  • Не закрывайте глаза на ситуацию. Не выкидывайте письма из банков, в которых требуют погасить задолженность по взятому на ваше имя кредиту, не надейтесь, что всё рассосётся само собой.
  • Определите, каким способом был взят займ, на какую сумму, на какие сроки.
  • Обратитесь в финансовое учреждение, где оформили кредит на ваш паспорт, чтобы получить копию договора и ознакомиться с ним.
  • Добивайтесь проведения внутреннего расследования. Для этого следует обратиться непосредственно к руководству банка, если и в этом случае не будет успеха, пишется заявление-жалоба на имя председателя правления.
  • Если банковское учреждение, выдавшее кредит, не желает предпринимать какие-либо действия, следует задействовать общественность.
  • Последней крайней мерой является подача искового заявления в правоохранительные органы.

Конечно, лучше договориться с кредиторами о начале совместного расследования обстоятельств произошедшего. Если они упорно не желают идти вам навстречу, придётся готовиться к судебным разбирательствам. Перед тем, как подавать заявление в суд, следует подготовить все доказательства своей невиновности: по возможности,справки о том, что человек отсутствовал в городе в момент оформления кредита (в интернете работает геолокация), копии заявлений в полицию об утере документов.

Можно заблаговременно проверить свою кредитную историю. Согласно российским законам, гражданин раз в год имеет право подать заявление на справку из БКИ. В отчете БКИ находятся все данные о долговых отношениях лица и финансовых учреждений за последние 13 лет, в том числе сведения о том:

  • в каком количестве и на какие даты были оформлены займы;
  • банковские учреждения, где гражданин брал кредит;
  • были ли оплачены задолженности.

Этот документ, в случае необходимости, поможет выяснить, что мошенники получили кредит по чужому паспорту. После этого потерпевший сможет обратиться в правоохранительные органы.

Если я оформлю кредит на чужой паспорт, какое последует наказание?

Взятие кредита по чужому паспорту, согласно статье 159 УК РФ, является мошенничеством. Если банковским специалистом были обнаружены несоответствия между информацией в документе и ответами на вопросы заявителя, он должен заявить о мошеннических действиях по кредитам.

Если сам кредитный специалист находился с кем-то в сговоре, его будут судить по статье 159 УК РФ и статье 204 УК РФ (о коммерческом подкупе).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: