Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж по кредитной карте не является постоянной величиной. Это связано с постоянно изменяющимся лимитом. Клиент может использовать всю предоставленную ему банком сумму или только часть. Сегодня есть продукты с льготным периодом кредитования и, соответственно, своими нюансами внесения денег в счет долга.

Минимальный платеж  и как он рассчитывается

Минимальный платеж по кредитной карте – это сумма денег, которую заемщик должен внести до определенного срока. Если заёмщик вносит больше, то «излишек» идет в счет погашения основного долга. Таким образом, клиент заинтересован в скорейшем восстановлении кредитного лимита. Если по карте предоставляется льготный период, то минимальный платеж, как правило, составляет 5 % от суммы задолженности. Не успевая полностью восстановить лимит, клиент платит 10 % от размера задолженности и проценты.

Рассмотрим, как рассчитывается плановый минимальный платеж, на примере. Допустим, клиенту выдана кредитная карта с льготным периодом 100 дней. Первый месяц он тратит деньги, не возвращая. До конца второго месяца он должен вернуть 5 %.Если он потратил 50 000 рублей, то минимальный платеж будет 2 500 рублей.

При выходе из грейс-периода (льготного периода) клиента оплачивает 10 %. Предположим, чтоон успел вернуть 10 000 рублей, а процентная ставка 25 % годовых. То есть,ежемесячный платеж составляет 4 000 рублей + 833 рубля проценты (40 000*25 %/12).

ВАЖНО. Этот расчет актуален только для суммы в 40 000 рублей. В следующий месяц основной долг составит 36 000 рублей, и минимальный платеж будет ниже. Однако заемщик может вносить на карту средства сверх требуемой суммы, чтобы экономить на процентах и быстрее восстанавливать лимит.

Во время погашения задолженности можно продолжать пользоваться кредитной картой.

От чего зависит минимальный платеж по кредитной карте

Минимальный платеж зависит исключительно от размера основного долга. Поэтому клиент сам должен контролировать свои расходы, чтобы понимать, насколько реально закрыть кредит,не выходя на просрочку.

Если заемщик не может обеспечивать долг, необходимо обратиться в банк для оформления рефинансирования/реструктуризации. В этом случае кредитная карта превратится в потребительский кредит без возможности возобновления лимита.

Таким образом, чтобы сохранить кредитную историю и не портить отношения с кредитором, нужно понимать, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте и вносить средства в срок.

В редких случаях банк устанавливает фиксированный минимальный платеж, не зависящий от лимита. Этот способ погашения задолженности не удобен обоим сторонам.

Нужно понимать, что минимальный платеж складывается из нескольких составляющих:

  • основной долг;
  • проценты;
  • комиссии, предусмотренные договором;
  • штрафы.

Списание происходит в обратном порядке. Последним закрывается основной долг.

Пример «ВТБ»

У каждого банка свои условия погашения ссудной задолженности. Поэтому необходимо внимательно читать условия договора. В частности, ВТБ предлагает следующее:

  • льготный период 50 дней;
  • оплата 3% от суммы долга;
  • оплату нужно производить до последнего рабочего дня месяца.

ВАЖНО. Нельзя использовать кредитную карту в день совершения платежа, иначе деньги не будут учтены в качестве оплаты. Совершать транзакции с использованием денег банка можно только наследующий день, чтобы не выйти на просрочку.

Грейс-период действует до 18.00 20 числа следующего месяца. Таким образом, необходимо учитывать это, чтобы не платить проценты. Независимо от того, когда была использована кредитная карта, льготный период начинается с 1 числа данного месяца. Поэтому, используя ее 30 числа, можно пользоваться деньгами без процентов только до 20 числа следующего месяца.

За 3-5 дней ВТБ отправляет смс с напоминанием о дате планового платежа. Также в нем указывается сумма к оплате. Это делается в качестве профилактики выхода на просрочку.

Пример «Тинькофф»

Данный банк предлагает много кредитных карт с различными уникальными возможностями. По ним можно копить мили для оплаты части стоимости билетов на самолет, баллы для получения скидок в различных магазинах и так далее. таким образом, каждый может найти продукт, который необходим в конкретно взятом случае.

Здесь размер планового платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента и составляет от 3% до 8% от размера основного долга, но не менее 600 рублей. То есть, если клиент потратил 200 рублей, он должен оплатить 600 рублей. 400 рублей будут находиться на счете. Таким образом, карта становится дебетовой, пока заемщик не потратит собственные средства.

Оплату можно производить через сторонние банкоматы, с электронных кошельков или со счета банка. В зависимости от выбранного способа, срок зачисления и размер комиссии варьируются. При выходе на просрочку штраф будет составлять 590 рублей. При повторном нарушении условий договора начисляется 590 рублей +1 % от суммы долга,а на третий раз та же сумма + 2 %.

ВАЖНО. При систематическом нарушении условий договора банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.Тогда клиент должен будет вернуть всю сумму в течение 10 дней. Если он этого не сделает, дело передается в суд.

Так как у банка нет собственных банкоматов, то оплата производится через сторонние учреждения. Отличительная особенность банка Тинькофф заключается в том, что он берет на себя все издержки, связанные с выполнением таких транзакций.

Особенности работы со «Сбербанком»

Данная организация не отличается гибкой финансовой политикой, поэтому здесь условия по кредитным картам такие же, какие они были в начале появления грейс-периода. Клиент должен оплачивать до 20 числа следующего месяца не менее 5 % от суммы основного долга. При нарушении договора начисляются штрафы в размере 37 % в день.

Несмотря на невыгодные условия, иметь кредитную карты Сбербанка выгодно. Эта компания внимательно проверяет каждого клиента. Если заявка была одобрена, то получить кредит в любом другом банке можно практически без проблем. Также у многих клиентов именно в Сбербанке заведены зарплатные карты. Поэтому процентная ставка при оформлении кредитных продуктов будет ниже на 1,5 % — 3 %.

Таким образом, стоит работать со Сбербанком. У него достаточно банкоматов для внесения оплаты через них. Также можно воспользоваться интернет-банком или мобильным банком. Если вы вносите плату через сторонние организации, с суммы будет взиматься комиссия, а поступят на счет деньги только через 3-5 дней.

ВАЖНО. Для оформления кредитки в Сбербанке нужно предоставлять сведения о доходах.

Как и где узнать точную сумму платежа

Перед внесением оплаты необходимо понимать, сколько нужно вносить. Однако сумма меняется каждый день, если клиент не в грейс-периоде. Таким образом, требуется уточнять сумму на дату планового платежа. Это можно сделать следующими способами:

  • лично прийти с паспортом в офис обслуживания и получить необходимую информацию;
  • позвонить по телефону горячей линии и уточнить данные, пройдя процедуру верификации личности;
  • зайти в интернет-банк или в мобильный банк;
  • запросить сумму в терминале (если платеж совершается не через сторонний банкомат).

Многие банки дополнительно рассылают sms-сообщения и письма на электронную почту с указанием суммы оплаты. Также можно произвести расчет самостоятельно, если есть сомнения в правильности указанной суммы.

Чтобы избежать недоплаты, лучше всего не платить заранее или вносить немного больше, чем требует оповещение банка. Стоит понимать, что sms-сообщения, которые приходят за несколько дней, обычно показывают задолженность на момент рассылки, а через 5 дней она изменится на несколько рублей.

Кредитная карта считается сложным продуктом. За ней необходимо внимательно следить, чтобы не выйти на просрочку. Но при умении распоряжаться деньгами она станет полезным финансовым инструментом.

Калькуляция по проценту от задолженности

Существуют различные онлайн калькуляторы, которые позволяют быстро рассчитать размер планового платежа по кредитной карте. В них необходимо ввести следующие данные:

  • размер задолженности;
  • процентную ставку;
  • сведения о комиссиях.

Данные программы существуют на различных специализированных сайтах. Они бесплатные, но носят ознакомительный характер. То есть, реальная сумма может отличаться отданных, которые будут произведены этим калькулятором.

Можно попробовать высчитать все самостоятельно. Для этого необходимо сумму основного долга умножить на размер минимального платежа (до 10 %, в зависимости от банка).

Сегодня многие финансово-кредитные организации заинтересованы в длительном льготном периоде. Это повышает спрос на кредитный продукт. При активном использовании пластиковой карты банк получает доход от эквайринга. То есть, при совершении каждой транзакции магазин платит до 3 % банку. Также сами клиенты оплачивают за годовое обслуживание и платят проценты, если не смогли вернуть все деньги вовремя.

При самостоятельных расчетах есть вероятность ошибки. Если заемщик вносит регулярный платеж, ориентируясь на самостоятельно полученные данные, которые будут расходиться с официальными в меньшую сторону, то ему начислят штрафные санкции. Поэтому рекомендуется уточнять у сотрудников банка, какую сумму необходимо внести, чтобы не просрочить кредит.

Таким образом, необходимо внимательно изучать условия кредитования и погашения ссудной задолженности. Сегодня многие банки предлагают грейс-период до 100 дней, а процентные ставки небольшие. Рекомендуется внимательно изучить рынок в поисках лучшего предложения перед подачей заявки на кредитную карту.Также возможно подать несколько заявок в разные банки, чтобы выбрать, с кем работать выгоднее всего. Запрос на выдачу кредитки возможно отправить в режиме онлайн через сайт банка или специализированные порталы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: