Кредитная карта для ИП

Кредитная карта для ИП – не всегда простая задача. Часто заявления отвергаются еще на уровне онлайн-заявки. Многие банки считают, что с этой категорией заемщиков часто связаны риски. Платежеспособностьиндивидуального предпринимателя менее стабильна и предсказуема, чем у служащего компании, которому достаточно принести справку о зарплате. В свою очередь,юридическое лицо, получая кредит на предпринимательскую деятельность, обязывается представить банку четкий бизнес-план и отчетность. ИП проконтролировать сложнее.

Однако в последнее время тенденция начинает меняться к лучшему для малого бизнеса. Яркий пример этого – политика, которую проводит Альфа-банк. Если раньше на его сайте было прямо указано, что кредиты ИП не предоставляются, тосегодня там предлагается сразу несколько тарифов «под любые обороты».

Условия получения кредитов для владельцев небольших компаний и лиц, ведущих частную практику, смягчаются. Выбор банковских продуктов, рассчитанных на индивидуальных предпринимателей, постепенно становится все шире.

Банки и их предложения для предпринимателей

Кредитные карты для ИП, предлагаемые коммерческими организациями, различаются, как правило,лимитом, процентной ставкой, льготным периодом кредитования и пакетом документов, необходимым для их получения.

Наименование банковского продукта Краткое описание, возможности Наибольший возможный лимит (тысяч рублей) Минимальная процентная ставка (% годовых) Величина льготного периода, дней (при наличии)
Тинькофф Платинум Кредитная карта для ИПпредоставляется на тех же условиях, что и наемным работникам.  Предоставление документов не требуется, достаточно паспорта и заполненной анкеты на сайте банка. При этом тарифный план Тинькофф устанавливает для каждого клиента индивидуально, ориентируясь на кредитную историю, а размер платежа можно выбирать самостоятельно (не меньше 6 % от суммы долга) 300 15 55
Ренессанс Кредитная карта для ИП без подтверждения дохода:для оформления лицам от 21 до 65 лет требуются паспорт и второй документ на выбор. Однако простота получения карточки уравновешивается высокой процентной ставкой и невысоким кредитным лимитом, призванными минимизировать риски для банка. Предоставляется бесплатное СМС-обслуживание. Есть возможность участия в различных бонусных программах, кэшбэк до 10 %. 200 24-79 55
ОТП, MasterCard Gold Одно из наиболее выгодных предложений для частных предпринимателей. Подтверждение прибыли не требуется. Карты выдаются заемщикам в возрасте от 25 лет. 150 28,9 55
Русский Стандарт Platinum Возможно оформить кредитную карту для ИП онлайн. Возможность рассрочки в любом магазине 300 29 55
Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) Предоставляется CashBack и возможность оформления без подачи документов. Увеличен льготный период. Для ИП обязателен стаж от 12 месяцев. 300 29 100
Сбербанк


Кредитная карта Сбербанк для ИП считается одной из наиболее надежных. От желающих ее оформить требуется внушительный пакет документов, включая свидетельство о регистрации ИП в оригинале и налоговую декларацию за последний отчетный период. В отсутствие последней кредитная карта выдана не будет. 600 29,5 50
Альфа-Банк Classic Кредитная карта без подтверждения дохода ИП (как физлицу), если лимит не выше 100 тыс. руб. Если выше — карту может получить только наёмный работник. Возможна подача заявки онлайн. Требуются паспорт + документ из списка на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и др.). Предоставление 3-го документа (например, свидетельство о регистрации автомобиля) не обязательно, но увеличивает шансы предпринимателя на положительное решение. 100 От 14,99 100
Хоум Кредит, «С пользой» Оформляется (через сайт) по 2 документам – паспорту плюс любому другому, выдается легко, получить можно в день оформления. Годовое обслуживание – 990 руб. Обратите внимание, льготный период действует только на покупки ИП, оплаченные картой. Банк обещает, что повышенный кэшбэк поможет вернуть до 20 % (если покупать у его партнеров). 300 28,2 51
Touch Bank Предложение с массой достоинств, которые оценит любой предприниматель: оформление исключительно по паспорту, низкий процент, отсутствие жестких сроков кредитования плюс программа лояльности с кэшбэком за любые покупки. Карту можно оформить, заполнив анкету на сайте. 1 000 (1 млн рублей)  От 12  61
Райффайзенбанк «110 дней без процентов» ИП достаточно паспорта, чтобы получить карту в день обращения (если ему больше 23 лет). Правда, для более выгодных условий придется приложить 2НДФЛ, или загранпаспорт со свежей визой, или выписку из ПФР, или свидетельство о наличии в собственности автомобиля. Обслуживание бесплатно, если тратить в месяц > 8000 руб. 600 От 28 110

Требования, предъявляемые к ИП

Получение практически любой карты требует, чтобы индивидуальный предприниматель  имел официально зарегистрированный доход. От его объема будет зависеть величина процентной ставки и кредитного лимита. Другие требования к ИП, которые являются потенциальными держателями пластика:

  • гражданство РФ;
  • возраст старше 21 года;
  • предпринимательский стаж от 6 до 12 месяцев стабильной работы;
  • постоянная регистрация ИП в регионе присутствия хотя бы одного филиала финансового учреждения.

Перед оформлением необходимо изучить условия предоставления кредиток, так как условия банков периодически меняются.

Перечень основных документов

Перечень необходимых для оформления кредитной карты документов зависит от банка. В любом случае вам нужно будет предоставить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт (паспортные данные).

Также банк может запросить у ИП:

  • справку о наличии официальной прибыли 3-НДФЛ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и т. д.);
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • выписки по расчетным счетам;
  • копии деклараций ФНС;
  • документ, подтверждающий отсутствие у ИП задолженностей перед налоговой инспекцией.

Процесс оформления

  1. Вы заполняете онлайн-форму на официальном сайте выбранного финансового учреждения или подаете анкету на бумажном носителе менеджеру филиала.
  2. Предоставляете необходимые документы.
  3. Ждете решения банка о выдаче карты.
  4. Как только положительное решение принято, вам остается только получить активировать готовую карту.

Современные кредитные карты для индивидуальных предпринимателей предназначены как для личного пользования, так и на развитие бизнеса. Некоторые коммерческие организации даже готовят для этого специальные предложения потребителям.

Заключение: кредитные карты доступны ИП даже без подтверждения дохода

Бизнесмену или просто самозанятому человеку со статусом индивидуального предпринимателя всё ещё несколько сложнее оформить кредитку, чем наемному работнику или бюджетнику. Банки, которые предлагают услуги ИП, ориентируются на бизнесменов, официально зарегистрировавших свою деятельность и не имеющих задолженностей по налогам. Подав онлайн-заявку или заполнив бумажную анкету в банковском офисе, только они имеют шанс получить одобрительное решение, а с ним 
– так необходимый пластик.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: