Автокредит для ИП

Актуальные условия автокредитования ИП

Индивидуальному предпринимателю получить кредит труднее, чем наёмному работнику. Это связано с отсутствием стабильного (по критериям банка) дохода.

Однако если собрать всю необходимую документацию в соответствии с требованиями выбранного банка и иметь хорошую кредитную историю, ИП может получить до 100 миллионов рублей на покупку личного авто.

Максимальный срок кредитования составит около 3-5 лет.

Процентные ставки составляют от 10 до 23 % годовых (в среднем). Сколько именно предложат конкретному индивидуальному предпринимателю, будет зависеть от следующих факторов:

  • кредитного рейтинга клиента;
  • величины ежемесячного дохода;
  • срока кредитования;
  • выбранной суммы;
  • стажа ведения предпринимательской деятельности.

Кроме того, финансовые организации  нередко проводят специальные акции для определенных категорий клиентов. В рамках одной из таких акций условия кредитования  могут отличаться по сумме  действия кредитного договора.

На решение банка также могут повлиять возраст и марка автомобиля, его стоимость и назначение. Для коммерческого автотранспорта могут быть предложены особые условия и требования.

ВАЖНО! В последние годы появилось и немало программ с громкими маркетинговыми названиями типа «автокредит ИП под 0-3 %» Это кредитование, которое предоставляют банки в сотрудничестве со страховыми компаниями и автосалонами (фирмами). 

Как правило,в данном случае проценты отчасти покрываются скидками поставщиков (коммерческим организациям, а не покупателю) и/или выплачиваются банку страховщиками, у которых заёмщик должен будет купить КАСКО, ОСАГО, а часто и застраховать жизнь/здоровье на внушительную сумму. Кроме того, часто в договоре (не считая высокого первоначального взноса) прописываются очень жёсткие штрафные санкции – скажем,после единственной просрочки автокредит для ИП под минимальный процент превращается в автокредит 15-20 %.

Без первоначального взноса

Начальный взнос, который заёмщик перечисляет сразу после того, как оформил автокредит для ИП, отчасти является гарантией его платежеспособности и повышает шансы для получения займа.

Впрочем, получить автокредит для ИП без первоначального взноса возможно, но придётся готовиться к обязательному оформлению дорогостоящего КАСКО, а также повышению процентной ставки. После покупки в кредит транспорт автоматически становится залоговым имуществом, поэтому оплата КАСКО  может избавить клиента от внесения первоначального взноса.

Нюансы

Оформить необходимые документы и получить автомобиль в свое распоряжение ИП (как и любому физическому лицу) обычно удается уже в день покупки.

Однако покупателю нужно учитывать следующие нюансы:

  1. Так как авто является залоговым имуществом, его невозможно перепродать или подарить до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  2. Если в списке условий кредитования числится обязательное оформление КАСКО, нужно будет оплачивать именно эту страховку каждый год, пока действует кредитный договор.
  3. При нарушении кредитного договора, появлении злостных просрочек и накоплении штрафов придется передать его кредитору в счет погашения долгов. Предыдущие платежи при этом возвращены не будут!
  4. При оформлении автокредита денежные средства не выдаются на руки покупателю. Банк сразу после подписания документов передаст их продавцу.

Автокредит для ИП может быть оформлен с возможностью досрочного погашения или без нее. Если она присутствует, то, выплатив ссуду полностью или частично раньше срока, индивидуальный предприниматель может вернуть себе  часть неиспользованного оплаченного взноса по КАСКО. Для этого необходимо получить в банке справку о частичном погашении и предоставить ее в страховую компанию вместе с письменным заявлением.

Требования, предъявляемые банками

Требования к ИП, которые хотят получить кредит на автомобиль, в разных банках отличаются. Основной список примерно таков:

  • возраст от 18 (от 21 года) до 70 лет (до 75 лет);
  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ;
  • положительная кредитная история;
  • период функционирования ИП не менее года;
  • стабильный, документально подтвержденный ежемесячный доход;
  • наличие поручителя

Каждая коммерческая организация вправе просить заёмщика подтвердить свою платежеспособность и каким-нибудь другим способом. Высокий кредитный рейтинг является обязательным условием во всех случаях кредитования ИП.

Список основных документов

Индивидуальные предприниматели при оформлении кредитного договора на автомобиль должны собрать массу документов, включая:

  • паспорт ИП;
  • документы, подтверждающие исправное внесение налоговых платежей в ФНС;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство и регистрации ИП (оригинал или нотариально заверенная копия);
  • удостоверение водителя.

Могут быть запрошены и иные бумаги (обычно СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и др). Также потребуются бумаги на оформляемый автомобиль.

Поручитель тоже должен предоставить документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев или иные бумаги, подтверждающие стабильность и официальность прибыли;
  • выписку из расчетного счета;
  • второй документ, подтверждающий личность поручителя (требуется не всегда).

Банк оставляет за собой право запрашивать сведения о кредитной истории заемщика в БКИ, а также собирать иные сведения для подтверждения платежеспособности клиента. Чем больше сумма займа, тем больше бумаг необходимо для  его получения.

Процесс оформления

Многие коммерческие организации сегодня работают удаленно, давая заемщикам возможность подать электронную заявку онлайн. На официальном сайте учреждения будущему должнику достаточно выбрать необходимую услугу и перейти к форме для заполнения, где указать:

  • основные паспортные данные;
  • контакты;
  • информацию об основной деятельности;
  • данные об основных и дополнительных доходах и др.

Классическое бумажное заявление заполняется на месте, образец можно получить у менеджера по автокредитам. Подача документов осуществляется в отделении выбранного банка или в автосалоне, (если такая услуга там) предоставляется.

Процесс заключения договора шаг за шагом

  1. Клиент подает заявление в выбранное коммерческое учреждение и ожидает его решения. Как правило, срок ожидания составляет не более 5 рабочих дней.
  2. В случае одобрения клиента приглашают в офис для предоставления основного пакета документов и заключения договора. Менеджер сообщает ему полный список условий кредитования. Одобрение заявки действует в течение 60-90 дней.
  3. Клиент подписывает договор. Банк перечисляет денежные средства по автокредиту продавцу. Клиент оформляет документы на автомобиль и забирает его себе.

Кредитный договор должен включать в себя:

  • предоставленный срок и сумму;
  • одобренную процентную ставку;
  • график внесения платежей по месяцам;
  • реквизиты для оплаты.

Погашение производится непосредственно на банковский кредитный счет. Оплачивать автокредит для ИП возможно при помощи терминала, переводов на кассе, мобильного банка и иных доступных способов.

Банки, предоставляющие автомобильные кредиты для ИП

В некоторых российских банках можно получить автокредит для ИП на более выгодных условиях.

  1. Сбербанк. Предлагает до 50 миллионов рублей с процентной ставкой не менее 12,1 % годовых.
  2. Росбанк. Позволяет приобрести дорогостоящий коммерческий или частный транспорт стоимостью до 100 миллионов рублей. Процент – от 12,79 %.
  3. ВТБ. Максимальный объёмкредита – 10 миллионов рублей, ставка – 10,1 %.
  4. Кредит Европа Банк. До 10 миллионов со ставкой не менее 15,9 % годовых.
  5. Локо Банк. Предоставляет кредит на сумму до 10 миллионов под 10,55 % в год.
  6. Банк Москвы. Не более 3 миллионов под 14,9 % годовых.
  7. Совкомбанк. До 1 миллиона рублей со ставкой не менее 15,5 %.
  8. Русфинанс предоставляет автокредит на сумму до 6,5 миллионов рублей под 16 % в год.
  9. Юникредит. С крупной максимальной суммой в 73 миллиона рублей потребитель получит ставку не менее 14,25 % в год.
  10. Промсвязьбанк. Максимальный объем займа- 1,5 миллиона рублей. Однако невысока и ставка – от 13,9 %.

Эти условия позволяют приобрести как новые, так и подержанные коммерческие и частные авто. Условия кредитования физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, ежегодно обновляются, поэтому рекомендуется следить за изменениями.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: