Документы для кредита ИП

Льготный кредит ИП от государства

Чтобы получить государственную ссуду на развитие бизнеса, индивидуальный предприниматель обязан предоставить:

  • заявление на кредит;
  • удостоверение личности (оригинал и ксерокопию паспорта);
  • свидетельство о постановке на налоговый учёт (ИНН физического лица);
  • СНИЛС в оригинале;
  • КНД 1120101 (справка о задолженности по налогам).

ВАЖНО! Её выдают только в ФНС в ответ на письменный запрос на бланке: в бумажной форме – заверенную личной подписью руководителя, в электронной – его ЭЦП. Срок оформления – 10 дней.

  • бизнес-план, в котором описаны цели и задачи предприятия, подсчитаны вложения, которые понадобятся для деятельности ИП и приведены сроки, в которые они должны окупиться.

ВАЖНО! ИП, претендующий на льготное кредитование, к моменту подачи заявления должен успешно проработать полгода и при этом не находиться на грани банкротства. Но даже при соблюдении этих условий он не получит ссуду, если уже брал льготный кредит и до сих пор не расплатился.

Списки документов могут отличаться в зависимости от региона, а также банковской организации, при помощи которой осуществляется госпрограмма.

Документы на кредит для ИП в банке

Для получения кредита ИП в первую очередь понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит (заполнить анкету банка);
  • СНИЛС (при наличии);
  • учредительные документы ИП:

а) Лист записи в Единый госреестр индивидуальных предпринимателей по форме № Р60009 
б) ИНН

ВАЖНО! Если ИП пытается получить кредит в банке, где у него открыт расчётный счёт, учредительные документы не запросят.

  • лицензия на деятельность ИП (если она подлежит лицензированию).

Что войдёт в пакет документов на займ, зависит от типа кредита

Потребительский кредит индивидуальному предпринимателю подразумевает определённую цель: покупку оборудования или транспорта, выполнение госконтракта, приобретение недвижимости,покрытие срочных платежей. Целевое расходование кредитных средств обязательно подтверждается документами и проверяется банком.

Кредиты для ИП, которые предназначаются «на развитие бизнеса», обычно рассчитаны на более долгий срок и большие суммы, а траты по ним не контролируются. Ставка по ним,соответственно, выше, и выдаются они тем, кто способен обеспечить займ залогом (надо отметить, что некоторые банки в рамках целевых программ всё же дают возможность ИП кредитоваться по такой схеме без залога).

Но каковы бы ни были условия кредита, банку необходимо знать, получает ли ИП прибыль, оплачивает ли налоги и задолженности по займам. По этим сведениям кредитный специалист делает вывод о том, способны ли вы выплачивать ссуду, на которую претендуете. Поэтому в «перечень номер один» попадают:

– налоговые декларации за последний год (с подтверждениями их получения в ФНС и платёжными поручениями по ним);

– справка об отсутствии задолженностей по уплате налогов;

– справка о наличии расчётных счетов в других банках;

– справки из банков, в которых у вас есть расчётные счета, по оборотам и ссудной задолженности, качеству кредитной истории;

– финансовая и бухгалтерская отчётность за последние кварталы (с подтверждениями ИФНС).

Если обеспечение кредита недвижимость

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку:

  • документ, подтверждающий его право собственности на эту недвижимость;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • нотариально заверенную оценку стоимости залоговой недвижимости;
  • при необходимости – доп. документы (нотариально заверенное согласие жены или мужа на то, что жильё предназначено в залог банку ради получения ссуды, договор аренды участка, копия охранного свидетельства памятника культуры и др.)

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля

В этом случае банк затребует:

  • документ, подтверждающий, что машина, которая станет залогом, принадлежит заёмщику (договор купли/продажи);
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о его регистрации;
  • подтверждение оплаты транспортного средства.

Потребительский кредит для ИП и кредит на развитие бизнеса: банк покажет

Окончательный список документов для получения кредита можно узнать только в банке, где оформляется займ для ИП, у кредитного специалиста, с которым вы будете работать. В каждой организации – свои требования к заёмщикам,при этом банк оставляет за собой право запросить дополнительные справки в процессе принятия решения.

Сбербанк, например, просит заёмщиков предоставить документы на помещения, которые связаны с бизнесом (кабинеты, магазины, склады), и материальные ценности, а также подтверждение управленческой выручки.

ВАЖНО! «Управленческая выручка» – это часть бухгалтерии ИП «для внутреннего пользования» (в отличие от бухгалтерии,предназначенной для контролёров извне). Учёт того, сколько товаров, продуктов или услуг было продано ИП и сколько за них выручено, который ведут сами работники предприятия, естественно, интересует потенциального кредитора.

Иногда банки требуют объяснить расхождения управленческой отчётности с официальной бухгалтерией (если они есть), иногда используют УО,чтобы подтвердить для себя способность заёмщика оплачивать кредит.

Для получения кредита в ВТБ24 тоже необходима управленческая отчётность. Кроме того, банк оговаривает возможность запросить у ИП, допустим, справку 2-НДФЛ, бизнес-план или договоры с будущими поставщиками.

Требования Россельхозбанка включают финансовую отчётность, налоговые декларации, книгу учёта доходов и расходов, патент (для тех, кто находится на ПСН), текущие договоры с основными поставщиками и покупателями и др.

ВАЖНО! Многие банки (в их числе Сбербанк и ВТБ) не выдают кредитов индивидуальным предпринимателям, не оформившим расчётный счёт в одном из их отделений.

Во многом решение о выдаче кредита зависит от вердикта, который примет сотрудник банка после оценки предприятия на месте, анализируя КУДиР, накладные, платёжки, записи о поступлении и реализации товаров, вплоть до записных книжек менеджеров.

ВАЖНО! Если гражданин, который хочет получить займ как ИП, является учредителем ООО, банк может запросить полный пакет документов и на эту организацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: