Кредит начинающему предпринимателю

Индивидуальным предпринимателям (ИП) трудно доказать банку стабильность своего дохода, чтобы получить кредит на развитие бизнеса. Меньше всего доверия у банковских служащих вызывают те, кто только начал своё дело, ведь даже сам заемщик не может быть уверен в скором получении прибыли.  Зато для начинающих ИП доступны специальные программы, созданные для содействия развитию малого предпринимательства.

Где взять деньги на развитие собственного дела

Начинающий с нуля индивидуальный предприниматель может получить несколько видов финансовой поддержки, в числе которых:

  • специальные кредиты для малого и микробизнеса;
  • ссуды для приобретения франшизы (в качестве доказательства представляются бизнес-план и договор с франчайзером);
  • бесплатное обслуживание расчетного счета;
  • деньги из венчурного фонда, который спонсирует инновационные проекты.

ВАЖНО! Кроме того, начинающие ИП как физические лица могут взять потребительский кредит  или одолжить под расписку деньги у частного кредитора, а также получать субсидии, гранты и займы на льготных условиях, которые предоставляются федеральными и региональными властями.


Особенности получения кредита

Желающему оформить кредит начинающему предпринимателю, скорее всего, придётся столкнуться с повышенными ставками. С помощью больших процентов банки и МФО пытаются гарантировать себе хотя бы возврат хотя бы части средств на случай, если в будущем бизнес клиента перестанет приносить прибыль, и тот потеряет возможность оплачивать кредит.

Повысить шансы на одобрение ссуды и снизить ставку помогают:

  • наличие состоятельного поручителя;
  • залог;
  • официальный доход (для начинающих предпринимателей, которые одновременно с развитием собственного бизнеса продолжают работать по найму);
  • подробный бизнес-план, где расписывается направление средств и способы их окупить;
  • положительная кредитная история;
  • финансовая прозрачность бизнеса (начинающим ИП особенно рекомендуется обращаться за кредитами в те банки, где они открыли расчётные счета);
  • личные бизнес-вклады, свидетельствующие о серьёзности планов заёмщика.

Чтобы получить кредит, начинающему ИП однозначно потребуются:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • при предоставлении залога – документы на залоговое имущество;
  • налоговая и бухгалтерская отчётность.

У каждой финансовой организации – свои требования к заемщику, поэтому содержание полного пакета необходимых документов нужно уточнять уже в офисе банка.


Причины отказа в выдаче кредита

Платежеспособность потенциальных клиентов, особенно начинающих ИП, тщательно изучают. Если после оценки перспектив бизнеса банк делает вывод, что он не принесёт прибыли, индивидуальному предпринимателю отказывают в займе.

Ещё одна распространённая причина отрицательных решений –плохая кредитная история. Если начинающий ИП постоянно затягивал с платежами(не говоря уж о более серьёзных нарушениях кредитного договора) или уже объявлялся банкротом, ему вряд ли удастся получить ссуду.  

Не пользуются доверием банков граждане с судимостью (даже закрытой), а также состоящие на учёте в психоневрологическом диспансере.

Банк может отказать в кредите и по менее очевидным поводам.

  • слишком большое количество кредитов, уже оформленных на ИП (даже если по ним до сих пор аккуратно поступали платежи);
  • регистрация ИП в другом регионе (или отсутствие постоянной регистрации у заявителя как физлица);
  • отсутствие военного билета (особенно у мужчины младше 27);
  • задолженности по коммунальным платежам и/или алиментам;
  • отсутствие семьи или наоборот наличие в семье более 3 малолетних детей.


В каких банках выдают ссуды ИП

Перед тем, как пытаться получить кредит, начинающему предпринимателю  нужно выяснить, какие продукты предлагает финансовый рынок. Вот некоторые из них, доступные гражданам-собственникам малого и микро-бизнеса.

Название банка Программы для ИП Минимальная процентная ставка Минимальный срок деятельности ИП Сумма кредитных средств, руб. Срок кредитования, мес. Максимальная годовая выручка ИП, млн. руб.
«Сбербанк» «Бизнес-Проект» 11 % Не менее 12 От 2,5 до 200 млн. От 3 до 120 400
  «Бизнес-Оборот» 11 % 3 – для ИП, занятых в торговле, 8 – для всех, кроме сезонных, 12 – для сезонных От 150 000 для ИП, занятых в сельском хозяйстве, от 500000 – для остальных От 1 до 48 400
ВТБ «Овердрафт» 11, 5 %   До 150 млн. До 24  
  «Рефинансирование действующих кредитов» 10 %   До 150 млн. До 120  
  «Экспресс-кредитование» От 13 % до 16 %   От 500000 до 5 млн. До 60  
Россельхозбанк «На приобретение коммерческой недвижимости»     До 200 млн. До 96  
  «Быстрое решение»     До 1 млн. (без выезда банковского специалиста для оценки работы ИП – до 500000) До 12  
Тинькофф «На любые цели» От 12 %   До 2 млн. До 26  
  «Оборотный» От 1 %   До 1 млн. До 6  
  «Овердрафт» От 0 при погашении в течение того же бизнес-дня   До 400000    
Уральский Банк Реконструкции и Развития   «Бизнес-рост» От 16 % до 25 %   От 100000 до 2 млн. До 24  
  «Обеспечительный» От 13 % до 18,3 % 12 От 1 до 10 млн.   Не менее 120
  «Под залог» От 12 % 12 От 500 000 до 30 млн. До 60 До 500
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: