Займ для ИП с плохой кредитной историей

Необходимость получить финансовую помощь у ИП может возникнуть в любой момент. Особенно непросто получить займ при испорченном кредитном рейтинге. Рассмотрим подробно,как можно получить кредит для ИП с плохой кредитной историей и на что следует обратить внимание.

Кредитная история

Под кредитной историей подразумевают базы данных, где содержится информация о заемщиках и всех их кредитах. Все сведения о ссудах, взятых гражданином,аккумулируются и формируют его кредитный рейтинг. На основе этого досье кредитные организации принимают решения об одобрении или отказе в предоставлении займов. С плохой кредитной историей получить кредит намного сложней.

При этом единой базы данных не существует. Сегодня сбором информации о заемщиках занимаются более 20 Бюро кредитных историй. Однако банки не сотрудничают сразу со всеми подобными организациями. Это дает возможность заемщику при обращении одновременно в несколько кредитных компаний повысить шансы на получение займа.Некоторые банки не обладают информацией о допущенных ранее нарушениях, так как могут сотрудничать с Бюро кредитных историй, где негативных записей в КИ заемщика нет.

Особенности одобрения кредита для ИП с испорченной кредитной историей

Плохая кредитная история ставит ИП в невыгодное положение. Банки предоставляют займы под повышенные процентные ставки и на небольшой срок. Ненадежные заемщики могут рассчитывать на максимальный срок в пять лет. На практике займ удается получить не более, чем на 1 год.

Какую сумму может получить ИП с плохой кредитной историей

Крупный кредит без обеспечения получить не выйдет. Банки стараются страховаться от потенциальных рисков. При имевшихся в прошлом нарушениях и просрочках ИП может рассчитывать на займ до 1 миллиона рублей. В некоторых случаях можно взять кредит до 5 миллионов, но вероятность этого небольшая.

Основные причины отказа в займе, и как их избежать

Типовые причины отрицательного решения банка в предоставлении займа ИП:

  • испорченная кредитная история;
  • небольшой предпринимательский опыт;
  • долги по налогам;
  • нулевая бухгалтерская отчетность.

Некоторые финансовые организации предлагают специальные программы, предназначенные для исправления кредитного рейтинга. Принцип их действия весьма прост – заемщик берет и тут же выплачивает несколько небольших кредитов. Сведения об успешно погашенных займах заносятся в его историю. Это позволяет улучшить кредитный имидж ИП или частного лица.

Влияют ли долги физического лица на кредитную историю ИП

Имеющиеся долги физического лица играют важную роль в решении о предоставлении займа ему же как ИП. При плохой кредитной истории частного лица банки часто отказывают в займе для ИП.

Порядок действий при оформлении кредита для ИП

Чтобы взять кредит для предпринимательской деятельности, нужно:

  • изучить условия доступных кредитных организаций;
  • оценить собственные возможности;
  • обратиться в банк с письменным заявлением;
  • приложить необходимый пакет сопроводительных документов;
  • ожидать принятия решения банком.

В перечень документов, которые требуется приложить к заявлению на кредит, входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • удостоверение ИП;
  • финансовая отчетность;
  • налоговая документация;
  • справки о состоянии счетов из других кредитных организаций.

Как получить кредит для ИП с плохой кредитной историей

Финансовая репутация для ИП играет важную роль при получении займов. Чтобы увеличить шансы на кредит, можно кое-что предпринять.

  • Собрать и предоставить документы, которые могут убедить банк, что допущенные ранее просрочки возникли не по вине ИП. Пакет документов должен быть достаточно убедительными для банка, чтобы послужить весомым оправданием нарушений.
  • Воспользоваться услугами кредитного брокера-специалиста, который за определенное вознаграждение оформит нужный пакет документов, подберет банк и найдет доступные варианты получить денежный кредит.
  • Оформить займ с помощью делового партнера, имеющего хорошую репутацию и положительную кредитную историю.
  • Обратиться в банк, где у ИП имеется расчетный счет – большинство кредитных организаций относится к собственным клиентам более лояльно.
  • Оформить кредитную карту – при этом воспользоваться заемными средствами в течении грейс-периода можно без уплаты процентов. Недостатки – на только что выпущенную карту обычно устанавливается небольшой кредитный лимит, снятие наличных не предусмотрено вовсе или облагается высокой комиссией.
  • Обратиться для получения займа сразу в несколько банков -получив отказ в одной организации, можно дождаться одобрения в другой.
  • Пригласить поручителей, которые взяли бы на себя гарантии по добросовестному погашению займа. В этой роли могут выступать частные или юридические лица. Наличие поручителей повышает доверие к заемщику со стороны кредитной компании.
  • Предоставить гарантии обеспечение для кредита – имущественный залог -недвижимость, автомобиль, ценные бумаги. Даже при неблагоприятной кредитной истории материальное обеспечение послужит гарантией выдачи займа для ИП;
  • обратиться за ссудой в микрофинансовые организации – подобные компании легко выдают займы даже при испорченной кредитной истории. Деньги можно получить уже через несколько часов после обращения в МФО, отказы в займе редки. Главный недостаток – крайне высокие процентные ставки, достигающие 1-2% в день и короткие сроки кредитования для частных лиц и ИП. Обращаться в МФО имеет смысл, если полностью исчерпаны другие способы.

Используя эти рекомендации можно с большой вероятностью взять займ для ИП даже с испорченной кредитной историей. Эффективно использовать сразу несколько способов.

Банки, выдающие кредиты ИП с плохой кредитной историей

Рассмотрим основные условия кредитных организаций, где ИП могут реально получить займ при имевшихся ранее нарушениях условий погашения кредитов.

Банк Ставка, % годовые Размер кредита, руб. Срок, лет
Альфа Банк 17,5 — 19,5 500 000 — 6 000 000 1-3
Бинбанк индивидуально 600 000 — 1 000 000 1-3
ВТБ 14 — 19 500 000 — 5 000 000 1-5
Открытие индивидуально до 1 000 000 до 1
Промсвязьбанк 18—45 90 000—750 000 1-3
Сбербанк 16 — 19 300 000 — 5 000 000 0,5-4
Совкомбанк от 19 % 150 000 — 1 000 000 до 5
УБРиР от 13 500 000 — 5 000 000 до 5

Обзор программ банков для кредитования ИП

Многие банки предлагают специальные программы для кредитования ИП.

Сбербанк имеет две программы, предназначенные для ИП с испорченной кредитной историей: «Экспресс под залог» и «Бизнес Доверие с залогом». Обязательное условие – материальное обеспечение для получения займа. Размер максимального кредита определяется стоимостью залога. Дополнительное условие – наличие как минимум одного поручителя.

В Альфа Банке специально для ИП предлагается программа «Партнер». Условия предоставления займа – заемщик должен иметь не менее 1 года предпринимательского стажа и привести двух поручителей. Обеспечения в виде залогов не требуется.

Банк ВТБ предлагает кредитную программу «Коммерсант». Целевой займ можно получить при предпринимательском стаже не менее года.

Банк «Открытие» осуществляет экспресс-кредитование для ИП. Погашение процентов проводится за счет операций эквайринга. Для этого от ИП потребуется установка терминалов банка для платежей. На оплату процентов по займу отчисляется 30 % от общего объема эквайринговых выплат.

УБРиР реализует программу экспресс-кредитования под обеспечение недвижимостью.Получить кредит можно ИП с плохой кредитной историей. Основные условия – стаж в бизнесе от 1 года, выручка от 120 миллионов рублей.

Бинбанк предлагает ИП займы «Оборотный» и «Овердрафт». Основные условия – предоставление ИП имущественного залога в виде недвижимости, ценных бумаг, товаров в обороте и других активов.

Совкомбанк реализует программу «СуперПлюс» для кредитования ИП. Без обеспечения можно претендовать на получения займа до 1 миллиона рублей под 19% на срок до 5 лет.Кредит большего размера выдается при оформлении недвижимости или автомобиля в качестве залога. В случае предоставления обеспечения в виде недвижимости доступный размер займа составляет до 30 миллионов рублей. Срок кредитования от 1 года до 10 лет.

Промсвязьбанк предлагает специально для ИП кредит «Упрощенный». Отличительные особенности – экспресс-рассмотрение в течение дня обращения. Необходимы гарантии – поручители и материальное обеспечение.

Сегодня взять займ для ИП с плохой кредитной историей вполне реально. Используя приведенные выше рекомендации можно получить наверняка необходимую ссуду на развитие бизнеса.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: