Кредит для ИП под залог автомобиля

Рынок финансовых услуг активно развивается. И сегодня оказываются доступными предложения, которые ранее были закрыты для некоторых слоев населения. В частности, теперь индивидуальные предприниматели получают право на оформление практически любого кредита для личных целей или развития бизнеса. Кроме того, доступны займы и под залог автомобиля.

6 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой историей

Залоговые кредиты доступны не во всех финансовых учреждениях, поскольку требуют особого подхода в оформлении. В список основных коммерческих организаций входят:

  1. Совкомбанк. Компания известна как одна из наиболее надежных на рынке финансовых услуг. Выдаёт кредит на сумму до 1 миллиона рублей под залог автомобиля без поручителей и других дополнительных условий. Максимальный срок кредитования может составить 60 месяцев, минимальная годовая ставка – 11,9%. Совкомбанк готов предоставить ссуду для ИП даже при наличии плохой кредитной истории. Однако низкий рейтинг может стать поводом для существенного повышения процентной ставки.
  2. Creditors24. Учреждение уникально по уровню и категории предоставляемых услуг. Оно представляет собой автомобильный ломбард, который предоставляет кредиты для частных лиц и ИП под залог технического паспорта автогражданки. Минимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать потребитель, составит 3% в месяц, а максимальная сумма – 10 миллионов рублей в зависимости от уровня дохода, кредитного рейтинга и качества предоставляемого авто. Наибольший срок действия кредитного договора – 3 года.
  3. Национальный кредит. Займы в учреждении предоставляются всем желающим, имеющим стабильный официальный доход.Максимальная сумма при предоставлении залога в виде автомобиля составит 6 миллионов рублей, наибольший срок кредитования – 36 месяцев. Процентная ставка при этом будет подобрана не меньше 3,5% в месяц.
  4. ГринФинанс. Кредитное учреждение готово предоставить займ под залог ПТС на срок до 5 лет. Однако процентная ставка для индивидуального предпринимателя может оказаться довольно высокой – не менее 32% годовых. При наибольшей возможной сумме в 10 миллионов рублей такой процент может существенно ухудшить финансовое благосостояние заемщика.
  5. Деньги Сразу. Классическая микрофинансовая организация, готовая предоставлять микрозаймы на любые цели без предоставления документов. Оформление кредита под залог ПТС – принципиально и качественно новое предложение для МФО. Здесь можно получить от 75 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 3 лет с минимальной ставкой 2,5% в месяц. Чем выше у потенциального заемщика окажется кредитный рейтинг, тем ниже будет ставка.
  6. Взаимно. Лизинговая компания готова предоставить кредит в размере до 2 000 000 руб. под залог любого частного авто. Максимальный срок действия кредитного договора составит 5 лет,минимальная ставка по займу – 4,5%.

При оформлении ссуды не требуется соблюдение дополнительных условий в виде привлечения созаемщиков и поручителей.

Кредит под залог авто для юрлиц: условия лучших банков

Юридические лица и предприниматели имеют право получить займ на реорганизацию и улучшение бизнеса, а также для личных целей. Такую услугу готовы предоставить следующие финансовые учреждения:

  • АКБ Грин Финанс (от 20%, до 10 миллионов рублей);
  • Престиж (автоломбард) (до 10 миллионов);
  • Автоломбард (от 3,6% в месяц, до 100 миллионов);
  • Автомани (автоломбард) (от 6% в месяц, до 60% от текущей цены на предоставляемое авто);
  • Совкомбанк (17%, 1 миллион).

Кредит может быть выдан только под залог юридически чистого автомобиля, не имеющего ограничений на регистрационные действия. Проверить соблюдение этого условия можно в ГИБДД.

Условия, которые предъявляют основные финансовые учреждения:

  • отсутствие необходимости оформления страховки типа КАСКО;
  • отсутствие необходимости привлечения поручителей;
  • возможность получить займ при низких кредитных рейтингах;
  • отсутствие необходимости предоставления документации, подтверждающей наличие и размеры ежемесячного дохода.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст – не менее 21 года;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие стабильного зарегистрированного дохода.

Кредитор вправе запросить сведения о потенциальном заемщике в базе кредитных историй. При необходимости может понадобиться и иная документация.

Зачем брать кредит под залог машины?

Банки редко выдают кредиты ИП под низкий процент, поскольку доходы этой категории граждан являются  не слишком стабильными. Именно поэтому при оформлении займа лучше всего предоставлять гарантии, а именно залог.

Авто имеет сравнительно большую стоимость,особенно если относится к высоким классам. Чем дороже окажется авто, тем ниже будет предложена ставка и больше – объем кредитных средств. При предоставлении такого залога шансы на получение займа существенно возрастают.

Сколько денег можно получить

Расчет кредитной суммы производится на основании трем факторов:

  • максимальной суммы, которую может предложить коммерческая организация по условиям предложения;
  • стоимость авто;
  • запрашиваемая ИП сумма.

Цена на машину предлагается рыночная. В расчет принимается возраст и техническое состояние автогражданки, марка, внешний вид. Но чаще всего размер кредита оказывается существенно ниже рыночной стоимости предоставляемого авто.

Документы

Для оформления ссуды, как правило, требуется 3 основных документа:

  • паспорт гражданина РФ;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • справка о доходах в виде 2-НДФЛ или по форме банка (в некоторых случаях);
  • водительские права (в некоторых случаях).

Если имеются ограничения на регистрационные действия с авто, банк вправе отказать в предоставлении кредита или отложить его выдачу до устранения проблемы. По факту снятия ограничений заемщику потребуется предоставить соответствующую справку из ГИБДД.

Как оформить кредит под залог авто

Оформление ссуды под залог автомобиля производится двумя основными способами:

  1. В режиме «онлайн». Некоторые учреждения позволяют передать заявку на рассмотрение прямо с официального сайта и без регистрации. Как правило, в ней требуется указывать основные паспортные и контактные данные. Могут быть запрошены сведения о роде деятельности и ежемесячном доходе.
  2. Через подачу заявления на бумажном носителе в филиал организации. Данный метод потребует больше времени, но не уменьшит шансов на получение кредита для ИП. Форма для заполнения будет предоставлен аменеджерами финансового учреждения.

Заявка, как правило, обрабатывается специалистами в течение 5 рабочих дней. По факту рассмотрения предпринимателю присылают СМС-уведомление или оповещают о решении по телефону. В случае одобрения потенциального клиента приглашают в офис для дальнейшего заполнения кредитного договора.

В случае просрочки

Предоставление залога в виде авто сопрягается с дополнительными условиями выплаты кредита. При допущении длительных просрочек имущество будет выставлено на продажу в счет погашения задолженностей. Остаток при этом будет возвращен бывшему владельцу.

На что обратить внимание

При оформлении кредита под залог возможны некоторые сложности:

  • кредит сроком до 1 года и менее продлить достаточно сложно;
  • банк не допускает никаких просрочек по кредиту, поскольку в этом случае владелец будет лишен заложенного имущества;
  • при отсутствии требования об оформлении КАСКО процентная ставка может оказаться существенно выше;
  • при открытии и ведении кредитного счета банк будет взимать плату.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Про деньги, кредитах, банках и мфо | Журнал БезПроцентов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: